Uang tunai atau kredit?

Kartu kredit dengan pembayaran minimum? Jika jawabannya ya, maka Anda mungkin harus membeli uang tunai. Bagaimanapun juga, bayar tunai. Jangan terjebak dengan utang yang membengkak yang akan membutuhkan waktu bertahun-tahun untuk dilunasi, belum lagi sejumlah besar energi yang bisa Anda masukkan ke dalam sesuatu.

Jika Anda tidak melakukan pembayaran minimum, menimbulkan biaya keuangan, atau biaya keterlambatan, Anda mungkin dapat menggunakan kartu kredit Anda secara bertanggung jawab. Jika Anda tidak melakukan hal-hal itu. Sebagai gantinya, Anda dapat menggunakannya untuk membayar belanjaan, gas, atau pengeluaran mingguan lainnya yang Anda tahu dapat Anda bayar secara penuh. Dan Anda memiliki kebiasaan melunasi tagihan itu, secara penuh, bulan demi bulan. Ini adalah cara terbaik untuk membangun kredit yang sangat baik gesek tunai.

Tapi waspadalah. Jika Anda tergoda untuk membeli sesuatu yang tidak Anda miliki saat ini, bahkan setelah bertahun-tahun kebiasaan yang baik, berhati-hatilah. Seperti yang dikatakan seseorang baru-baru ini, perlakukan kartu kredit Anda seperti senjata yang dimuat. Ini sangat, sangat berbahaya.

Setelah Anda mengambil hutang, itu akan membengkak. April dapat naik setelah Anda melewatkan pembayaran. Anda pikir itu 17,24%. Astaga, lihat itu, sekarang 24,99%. Kapan itu terjadi? Lihatlah semua cetakan halus di belakang laporan kartu kredit Anda. Jika Anda pelupa, atau tidak mengabdikan diri untuk keuangan pribadi Anda, Anda mungkin menemukan bahwa Anda secara teratur mencari biaya keterlambatan $ 39. Itu $ 39 tanpa biaya.

Anda tidak akan mendapatkan TV satelit dengan 200 saluran dan Tivo dilemparkan ke dalam. Anda tidak akan mendapatkan apa-apa. Kurang dari nol. Mari kita lihat satu skenario yang kurang dari nol.

Setelah Anda mendapatkan saldo yang lebih besar, katakanlah $ 2000, bersama dengan April seperti 17,24%, semuanya dapat mulai terlihat seperti tanah longsor. Dan Anda, teman saya, berada di bawah bukit, bukan di puncak. $ 28,73 per bulan hanya untuk memiliki kartu. Ditambah apa pun yang Anda belanjakan. Jika Anda ceroboh dan melakukan pembelian impulsif atau lupa membayar kartu, bing, tambahkan lagi $ 39. Jadi itu akan menjadi $ 67,73 karena ceroboh.

Utang Anda lebih besar sekarang. Anda telah menghabiskan sedikit uang. Hal-hal kecil. Ketika Anda melihat pernyataan Anda. Oh, saya berada di Promenade Santa Monica tanpa Starbucks? Ya ampun, $ 8?

Sekarang saldo Anda adalah $ 2500. Bukan jumlah uang yang sangat besar. Anda bisa melunasinya, alasan Anda. Masalahnya, kartu kredit tidak masuk akal. Mari kita lihat matematika. Bunga bulanan Anda sekarang adalah $ 35,91. Jadi, bahkan jika Anda menyimpan kartu selama tiga bulan, menyadari Anda telah memasuki wilayah keuangan yang berbahaya, Anda akan menambahkan $ 107,75 ke saldo Anda. Saldo baru: $ 2607.75.

Pembayaran bunga baru: $ 37,46. Tiga bulan lagi tidak menghabiskan apa-apa – tidak ada, sekarang Anda $ 112,39. Saldo baru: $ 2720,14. Tanpa biaya. Sekarang, tanyakan pada diri sendiri ini. Seberapa sering Anda tidak mengeluarkan apa-apa untuk kartu kredit Anda? Jika jawaban Anda tidak sesering itu, Anda harus membayar tunai.

Hari-hari ini kita adalah orang-orang yang sibuk. Enam bulan bisa lewat dalam sekejap. Diberikan Ini adalah kartu kredit untuk apa pun yang Anda hasilkan tanpa membayar selama enam bulan – tetapi juga enam bulan. Dan skenario ini mengasumsikan bahwa suku bunga Anda tetap di 17,24%. Ha ha. Anda mendapat tawaran awal yang bagus di April, bukan? Tapi kamu manusia. Dan Anda terpeleset. Anda harus membayar tunai.

Hal menarik lainnya terjadi ketika hutang Anda mulai turun. Dolar yang Anda bayarkan untuk utang Anda bernilai sebanyak dulu. Karena sebelum Anda bahkan dapat memulai lattes yang Anda beli, Anda harus membayar bunga Anda. Jadi, dalam kisah sedih yang diuraikan di atas, katakan Anda memiliki $ 100 yang Anda belanjakan. Anda harus membayar $ 137,46 untuk melunasinya. Itu $ 100 plus minat Anda untuk menambah akun Anda.

Mengingat itu, dolar Anda bernilai sekitar 73 sen. Dan di tanah kartu kredit itu cukup bagus. Apakah Anda akan masuk ke toko di mana Anda mendapat 73 sen dolar? Saya tidak akan. Anda harus membayar tunai.

Pikirkan kembali latte yang Anda beli. Jika $ 2,50, biaya riil Anda adalah $ 3,43. Apakah Anda akan membayarnya? Bagaimana dengan pembelian di luar jangkauan? Katakanlah Anda membayar $ 1500 untuk TV layar datar, mengetahui bahwa gaji Anda benar di tikungan. Apakah Anda akan membelinya seharga $ 2055? Karena itulah skenario kami dengan biaya Anda yang sebenarnya.

Ini kedengarannya seperti mimpi buruk, dan tidak lebih. Jika kedengarannya seperti sesuatu yang sangat mungkin, mohon, berhati-hatilah, bayar tunai. Silahkan.

Frank Direct adalah psikoterapis pasca-doktoral yang berusaha menggali dirinya dari hutang. Dia terpesona oleh psikologi di ba.