Prinsip Asuransi Otomatis Harus Berlaku untuk Asuransi Kesehatan

Banyak orang Amerika mengandalkan mobil mereka untuk mulai bekerja. Tidak ada mobil berarti tidak ada pekerjaan, tidak ada uang sewa atau hipotek, tidak ada makanan. Satu orang tua tunggal, yang berjuang untuk memenuhi kebutuhan di pinggiran kota dengan 100.000 mil pada odometer, mungkin akan menyambut peluang yang dijamin untuk asuransi murah yang akan mengurus setiap kemungkinan perbaikan pada mobilnya sampai hari itu mencapai 200.000 mil atau berantakan, mana yang lebih dulu. Apalagi jika asuransi itu berlaku terlepas dari apakah dia bahkan mengganti oli sementara.

Jadi mengapa perusahaan asuransi mobil tidak menulis liputan seperti itu, baik secara langsung atau melalui dealer mobil bekas? Dan mengingat pentingnya transportasi yang andal, mengapa masyarakat tidak menuntut liputan seperti itu? Jawabannya adalah bahwa baik perusahaan asuransi mobil dan masyarakat tahu bahwa asuransi tersebut tidak dapat ditulis untuk premi yang dapat diasuransikan, sementara masih memungkinkan perusahaan asuransi untuk tetap pelarut dan menghasilkan keuntungan. Sebagai masyarakat, kami secara intuitif memahami bahwa biaya yang terkait dengan mengurus setiap kebutuhan mekanik mobil tua, terutama tanpa adanya perawatan rutin, tidak dapat diasuransikan. Namun sepertinya kita tidak memiliki intuisi yang sama sehubungan dengan asuransi kesehatan asuransi kesehatan keluarga.

Jika kita mengeluarkan emosi dari asuransi kesehatan, yang memang sulit dilakukan bahkan untuk penulis ini, dan melihat asuransi kesehatan dari perspektif ekonomi, ada beberapa wawasan dari asuransi mobil yang dapat menerangi desain, pemilihan risiko, dan peringkat dari asuransi kesehatan.

Asuransi mobil datang dalam dua bentuk: asuransi tradisional yang Anda beli dari agen Anda atau langsung dari perusahaan asuransi, dan jaminan yang dibeli dari produsen dan dealer mobil. Keduanya merupakan perangkat transfer risiko dan berbagi dan saya akan secara umum menyebut keduanya sebagai asuransi. Karena asuransi kewajiban pihak ketiga otomatis tidak memiliki setara dalam asuransi kesehatan, untuk asuransi otomatis tradisional, saya hanya akan memeriksa asuransi tabrakan dan komprehensif – asuransi yang mencakup kendaraan – dan bukan asuransi kewajiban pihak ketiga.

Bemper ke Bemper

Berikut ini adalah beberapa prinsip yang diterima secara umum dari asuransi mobil:

* Perawatan yang buruk membatalkan asuransi tertentu. Jika pemilik mobil tidak pernah mengganti oli, garansi power train otomatis tidak berlaku. Faktanya, minyak tidak hanya perlu diubah, perubahan juga harus dilakukan oleh mekanik bersertifikat dan didokumentasikan. Asuransi tabrakan tidak mencakup mobil yang sengaja dikendarai di atas tebing.

* Asuransi terbaik ditawarkan untuk model-model baru. Jaminan bumper-ke-bumper hanya ditawarkan pada mobil baru. Ketika mereka memulai jalur perakitan, mobil memiliki profil risiko yang rendah dan relatif konsisten, memuaskan tes aktuaria untuk penetapan harga asuransi. Selain itu, produsen mobil biasanya membungkus setidaknya beberapa pertanggungan ke dalam harga mobil baru untuk mendorong hubungan yang berkelanjutan dengan pemilik.

* Asuransi terbatas ditawarkan untuk mobil model lama. Asuransi semakin terbatas ditawarkan untuk mobil model lama. Garansi bemper-ke-bemper berakhir, garansi power train pada akhirnya berakhir, dan jumlah tabrakan dan asuransi komprehensif terus berkurang berdasarkan nilai pasar dari mobil.

* Autos lama tertentu memenuhi syarat untuk asuransi tambahan. Otomotif lama tertentu dapat memenuhi syarat untuk perlindungan tambahan, baik dalam hal jaminan untuk mobil bekas atau peningkatan tabrakan dan asuransi komprehensif untuk mobil vintage. Tetapi asuransi semacam itu ditawarkan hanya setelah pemeriksaan yang cermat terhadap mobil itu sendiri.

* Tidak ada asuransi yang ditawarkan untuk pemakaian dan keausan normal. Wiper blade perlu diganti, bantalan rem aus, dan bumper mendapatkan bantingan. Ini bukan acara yang dapat diasuransikan. Sejauh dealer mobil baru kadang-kadang akan menutupi sebagian dari biaya ini, kami secara intuitif memahami bahwa kami “membayar untuk itu” dalam biaya mobil dan itu “tidak benar-benar” asuransi.

* Kecelakaan adalah satu-satunya acara yang diasuransikan untuk mobil tertua. Kecelakaan umumnya merupakan peristiwa yang dapat diasuransikan bahkan untuk mobil tertua; dengan beberapa pengecualian, layanan tidak berfungsi.

* Asuransi tidak mengembalikan semua kendaraan ke kondisi sebelum kecelakaan. Asuransi mobil terbatas. Jika kerusakan pada otomatis pada usia berapa pun melebihi nilai otomatis, perusahaan asuransi kemudian hanya membayar nilai otomatis. Dengan pengecualian mobil vintage, nilai yang ditetapkan untuk otomatis turun seiring waktu. Jadi, sementara kecelakaan dapat diasuransikan pada usia kendaraan berapa pun, jumlah asuransi kecelakaan semakin terbatas.

* Asuransi dihargai berdasarkan risiko. Asuransi dihargai berdasarkan profil risiko mobil dan pengemudi. Perusahaan asuransi otomatis dengan cermat memeriksa keduanya ketika menetapkan tarif.

* Kami membayar asuransi kami sendiri. Dan dengan beberapa pengecualian, asuransi mobil tidak dapat dikurangkan dari pajak. Akibatnya, ketakutan kenaikan tarif asuransi karena pelanggaran lalu lintas dan / atau kecelakaan mengubah perilaku mengemudi kami dan kami kadang-kadang memilih mobil berdasarkan